Mình đã lựa chọn thẻ tín dụng theo nhu cầu như thế nào? Mở thẻ hiện giờ có dễ không?

Trong thời gian gần đây, việc sở hữu một chiếc thẻ tín dụng không còn quá phức tạp so với trước. Nhiều Ngân hàng đã áp dụng những chính sách giúp người dùng có nhu cầu mở thẻ tín dụng để mua sắm, chi tiêu một cách dễ dàng hơn mà không cần những thủ tục phức tạp như trước. Tuy vậy, nhiều anh em vẫn còn e ngại bởi một số những yếu tố có thể gặp phải khi sử dụng thẻ tín dụng, trong đó đáng chú ý nhất là phí dịch vụ. Trên thực tế, thẻ tín dụng thường mang đến những giá trị cộng thêm không chỉ có những ưu đãi về phí nhất định.

Dùng thẻ tín dụng liệu có tốn kém?

Sự thật là Ngân hàng nào cũng cần chi phí để duy trì, và thẻ tín dụng là một trong những nhóm sản phẩm bán lẻ mà các Ngân hàng đang kinh doanh.

Dựa trên biểu phí thẻ, chi phí mà mọi người có thể phải tốn nhiều nhất đó chính là lãi vay khi rút tiền tại ATM. Thẻ tín dụng được khuyến khích chi tiêu không dùng tiền mặt, đây cũng chính là lý do nếu anh em có ý định dùng nhiều tiền mặt cho mua sắm thì rõ ràng thẻ Tín dụng không phát huy được thế mạnh của nó.

Dùng thẻ tín dụng miễn phí liệu có khả thi?

Để có được đặc quyền này, những Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cần đưa ra ưu đãi miễn phí những khoản phí cơ bản mà người dùng thẻ tín dụng nói chung thường phải trả.

Có thể kể đến những dòng thẻ của Ngân hàng Bản Việt như VISA Classic, JCB Standard, JCB Gold… Những dòng thẻ này được miễn phí phát hành, phí duy trì dịch vụ hàng năm, thậm chí là cả phí rút tiền tại Ngân hàng phát hành thẻ. Đây cũng chính là câu trả lời cho việc anh em dùng thẻ tín dụng sẽ miễn phí nếu là tín đồ của việc mua hàng thanh toán thẻ, thanh toán online.

Liệu có dòng thẻ tín dụng nào miễn phí toàn bộ phí rút tiền?

Trên thực tế, một phần phí rút tiền tại các ATM từ thẻ tín dụng được trả cho các tổ chức thanh toán như VISA, MasterCard, JCB… Các đơn vị này cần liên kết với Ngân hàng phát hành thẻ để đưa ra những ưu đãi cho những nhóm đối tượng người dùng thẻ có nhu cầu cấp thiết về chi tiêu tiền mặt.

[IMG]

Trên thực tế, Ngân hàng Bản Việt đã liên kết với Công ty CP Thanh toán Quốc gia Việt Nam – NAPAS – đưa ra dòng thẻ tín dụng NAPAS Bản Việt standard với ưu đãi miễn 100% phí rút tiền tại các ATM có logo của NAPAS, bao gồm cả ATM của một số Ngân hàng nước ngoài có liên kết. Nhờ vậy, anh em dùng thẻ NAPAS Credit Bản Việt hay dòng thẻ Bản Việt ShopOn NAPAS Credit đều không bị phí rút tiền.

Các dòng thẻ tín dụng có những ưu đãi khác nhau ra sao?

Hiện tại, số lượng dòng thẻ tín dụng tại Việt Nam đã lên đến cả trăm loại. Có những Ngân hàng có số lượng dòng thẻ tín dụng vượt hơn 10 loại. Điều này cho thấy sự đa dạng của các dòng thẻ tín dụng đối với từng phân khúc khách hàng và những ưu đãi riêng biệt.

Phân loại theo tổ chức Thanh toán, hạng thẻ theo hạng mức chi tiêu

Những thương hiệu như VISA, MasterCard, JCB, NAPAS… đều là những đơn vị thực hiện việc thanh toán trung gian giúp cho việc giao dịch giữa người bán – Ngân hàng – người mua được đơn giản và liền mạch. Tuỳ vào thương hiệu, những ưu đãi có thể khác nhau tuỳ vào thời điểm khác nhau.

Những Công ty thanh toán được nêu trên đưa ra những dòng thẻ tín dụng theo từng phân khúc khách hàng khác nhau, sự khác biệt cơ bản nằm ở hạn mức tín dụng. Chúng ta thường bắt gặp những dòng thẻ tín dụng hạn mức dưới 50 triệu đồng là hạng tiêu chuẩn, cao hơn có Titanum, Gold, Platinum. Với VISA, cao hơn mức Platinum là Signature, Infinite; JCB là Ultimate; MasterCard là World, World Elite.

Phân loại theo những ưu đãi cho từng loại chi tiêu

Với nhiều sản phẩm đa dạng, các Ngân hàng tự chia ra những dòng thẻ cho từng mục đích chi tiêu nhằm đưa đến người dùng những ưu đãi riêng biệt. Hai dạng ưu đãi dễ bắt gặp nhất là tích điểm và hoàn tiền; những sản phẩm đặc thù khác như du lịch, hoặc kết hợp những tính năng đã liệt kê lại với nhau.

Nhìn qua dãy sản phẩm thẻ Tín dụng của Bản Việt, mình có thể chia ra những nhóm thẻ như sau:

Nhóm ưu đãi phí

Những thẻ này thường được miễn phí phát hành, phí thường niên. Nhiều dòng thẻ có những loại phí thấp hơn những Ngân hàng khác. Thông thường, phí phát hành thẻ từ 50.000 đồng, phí duy trì thẻ từ 5.000 đồng / tháng (tương ứng 60.000 đồng / năm).
Những dòng thẻ tín dụng của Bản Việt được ưu đãi phí phát hành, phí thường niên bao gồm VISA Classic, Platinium; JCB tiêu chuẩn, JCB Gold, JCB Platium. Ngoài ra, một loại phí cạnh tranh với các Ngân hàng khác là phí rút tiền tại ATM của Bản Việt cũng được miễn 100%.
Dòng thẻ NAPAS Bản Việt standard ưu đãi thêm phí rút tiền tại bất kỳ ATM nào có logo của NAPAS.

Nhóm thẻ ưu đãi hoàn tiền

Những dòng thẻ này được ưu đãi hoàn tiền khi chi tiêu. Có hai hình thức hoàn tiền lại cho người dùng: một là trừ thẳng số tiền và sao kê, hai là yêu cầu hoàn tiền khi đạt mức được hoàn chi tiêu nhất định (tối thiểu khoảng 500.000 đồng)
Thẻ tín dụng VISA LifeStyle của Bản Việt có thể được tùy chỉnh các hạng mục hoàn tiền. Bên cạnh đó, dòng thẻ này còn có gói bảo hiểm sức khỏe lên đến 50 triệu đồng / năm. Cụ thể, dòng thẻ VISA LifeStyle có phí thường niên từ 799.000 đồng năm kèm gói bảo hiểm sức khỏe (không gồm tính năng hoàn tiền). Mỗi hạng mục hoàn tiền gồm nhóm khách sạn, du lịch (5%); nhà hàng (4%); bệnh viện, trường học (3%) có phí thường niên đơn lẻ cộng dồn là 599.000 đồng / mục; 799.000 đồng 2 mục & 999.000 đồng 3 mục. Tổng số tiền hoàn tối đa 1 tháng khoảng 600.000 đồng. Nếu anh em dùng hết ưu đãi này & trừ phí phát hành ở mọi hạng mục hoàn tiền thì có thể được hưởng ưu đãi tối đa 5.700.000 đồng.
Thẻ tín dụng Bản Việt ShopOn NAPAS Credit có ưu đãi hoàn chi tiêu 5% khi thanh toán trực tuyến. Ưu đãi này cho thấy Ngân hàng cũng khuyến khích việc sử dụng thanh toán online, giảm tần suất sử dụng tiền mặt hay dùng dịch vụ COD khi mua hàng.

Nhóm thẻ ưu đãi đặc thù hoặc tích điểm đổi quà

Những dòng thẻ tiêu chuẩn có thể ưu đãi về chi tiêu tích điểm. Những phần quà được đổi tùy vào việc Ngân hàng đó liên kết với những đối tác nào. Chẳng hạn nhưng thẻ Bản Việt JCB 7-Eleven liên kếu với chuỗi cửa hàng tiện lợi 7-Eleven để tăng thêm tỷ lệ tích điểm khi chi tiêu và ưu đãi trên ứng dụng 7Rewards.
Một nhóm thẻ dành cho những người thường xuyên đi du lịch thường liên kết điểm thưởng với các hãng Hàng Không, có thêm gói bảo hiểm hay ưu đãi liên kết với đối tác nhà hàng, khách sạn, dịch vụ liên quan đến du lịch như cho thuê xe, di chuyển.

Mở thẻ tín dụng hiện giờ có dễ không?

Thực ra theo cách thông thường, anh em chắc hẳn cũng biết cách thức đăng ký thẻ tín dụng sẽ gồm nhiều thủ tục thế nào rồi. Những thông tin đó được ghi cụ thể trong điều kiện đăng ký tại mỗi Ngân hàng.

Tuy nhiên, thực tế có nhiều người đăng ký thẻ tín dụng một cách dễ dàng nhờ việc các Ngân hàng đã linh động trong việc xét duyệt sử dụng. Nhờ vậy, các Ngân hàng có thể triển khai việc đăng ký thẻ tín dụng trực tuyến ngay trên ứng dụng.

Để có được đặc quyền như vậy, mình từng để một lượng số dư tiền gửi trong tài khoản thanh toán (thường là tài khoản rút tiền bằng ATM). Cùng với đó, mình cũng chi tiêu thường xuyên để có biến động số dư cho những mục thanh toán. Thông thường mình thấy số dư bình quân để mở một chiếc thẻ tín dụng dễ dàng vào khoảng 10 triệu đồng trở lên. Nếu anh em để số dư nhiều hơn thì hạn mức thẻ được đề nghị sẽ cao hơn.

Với Ngân hàng Bản Việt, anh em đăng nhập vào ứng dụng digimi để theo dõi thông tin về việc mình có khả năng mở được thẻ tín dụng trực tuyến hay không. Nếu đủ điều kiện, anh em sẽ được phê duyệt trước một hạn mức. Sau khi lựa chọn dòng thẻ phù hợp, anh em sẽ có được thẻ điện tử (phi vật lý) khi được Ngân hàng phê duyệt sau khoảng 2 giờ đồng hồ. Thẻ vật lý sẽ được gửi đến địa chỉ khi có yêu cầu ngay sau đó.

Kết luận
Như anh em theo dõi, mình đã chia sẻ những trải nghiệm trước đây của mình với việc đăng ký và lựa chọn thẻ tín dụng như thế nào. Hy vọng những thông tin trong video sẽ hữu ích với anh em trong việc chọn ra một chiếc thẻ tín dụng phù hợp. Mình thấy những sản phẩm bên Bản Việt, đặc biệt là những dòng thẻ không phí thường niên hay rút tiền miễn phí đều thực sự hấp dẫn trong thời điểm hiện tại. Dù gì chúng ta luôn cần những chi tiêu truyền thống nhưng vẫn phải hoà mình vào xu hướng thanh toán hiện đại, giúp tăng thêm sự tiện lợi trong trải nghiệm mỗi ngày.